O que são os recebíveis mercantis adquiridos? Guia completo para entender e aproveitar essa estratégia financeira

No mercado financeiro, os recebíveis mercantis adquiridos têm se destacado como uma estratégia eficiente para impulsionar o fluxo de caixa e fortalecer a saúde financeira das empresas. Neste artigo, vamos explorar o que são os recebíveis mercantis adquiridos e como essa modalidade pode beneficiar seu negócio. Acompanhe e descubra como utilizar essa estratégia para potencializar seus resultados financeiros.

que são recebíveis mercantis ?

Os recebíveis mercantis são instrumentos financeiros que representam valores a serem recebidos pelas empresas. Eles surgem de transações comerciais como vendas a prazo, emissão de duplicatas, cheques pré-datados e outros meios de pagamento parcelados. Esses recebíveis mercantis refletem os direitos das empresas de receber pagamentos futuros por produtos ou serviços fornecidos. Além disso, são considerados ativos relevantes no balanço patrimonial, pois representam uma fonte de recursos financeiros a serem recebidos no futuro.

Como funcionam os recebíveis mercantis?

Recebíveis mercantis são adquiridos por empresas especializadas, que oferecem um adiantamento financeiro ao vendedor ao adquirir esses títulos. Dessa forma, a empresa que emitiu os recebíveis recebe antecipadamente o valor devido, enquanto a empresa investidora assume o direito de receber o valor total dos títulos no vencimento. Isso permite que a empresa que emitiu os recebíveis tenha acesso imediato a recursos financeiros e a empresa investidora tenha a expectativa de receber o valor nominal dos recebíveis acrescido de eventuais juros ou descontos na data de vencimento. Essa prática é comumente utilizada para auxiliar no fluxo de caixa das empresas e pode variar de acordo com as condições e termos acordados entre as partes envolvidas.

Quais são os tipos de recebíveis mercantis?

Existem vários tipos de recebíveis mercantis que podem ser adquiridos por empresas especializadas. Alguns dos principais tipos incluem:

1. Duplicatas:

São títulos de crédito emitidos por empresas como prova de uma dívida a receber. As duplicatas podem ser adquiridas por empresas investidoras, que antecipam o valor devido ao vendedor.

2. Cheques:

Os cheques são considerados recebíveis mercantis quando são endossados e transferidos para terceiros. Empresas especializadas podem adquirir cheques pré-datados, oferecendo um adiantamento ao vendedor.

3. Notas promissórias:

São títulos de crédito emitidos por uma pessoa ou empresa como promessa de pagamento em determinada data. As notas promissórias podem ser negociadas e adquiridas por empresas investidoras.

4. Contratos de venda a prazo:

Quando uma empresa vende produtos ou serviços a prazo, ela pode ceder o direito de receber os pagamentos futuros a uma empresa investidora em troca de um adiantamento financeiro.

5. Faturas e contas a receber:

Empresas que emitem faturas ou possuem contas a receber de seus clientes podem transferir esses direitos a empresas especializadas em troca de um adiantamento imediato.

6. Títulos de crédito do agronegócio:

No setor do agronegócio, existem recebíveis mercantis específicos, como a CPR (Cédula de Produto Rural), que representa o direito de receber produtos rurais ou seu valor em dinheiro.

Esses são apenas alguns exemplos dos tipos de recebíveis mercantis que podem ser adquiridos por empresas especializadas. A variedade de recebíveis disponíveis pode depender do setor de atividade, das regulamentações locais e das práticas comerciais específicas.

O que é a antecipação de recebíveis mercantis adquiridos?

A antecipação de recebíveis mercantis adquiridos é uma modalidade de financiamento que permite às empresas antecipar os valores a receber provenientes desses títulos. Por meio dessa estratégia, as empresas podem obter recursos financeiros de forma mais rápida e ágil, sem a necessidade de aguardar o prazo de vencimento dos recebíveis.

Quando uma empresa emite recebíveis mercantis, ela tem o direito de receber o valor total desses títulos no vencimento. No entanto, em algumas situações, a empresa pode precisar de acesso imediato aos recursos financeiros correspondentes a esses recebíveis.

Nesse cenário, a empresa pode optar por vender esses recebíveis a uma empresa investidora, que, por sua vez, oferece um adiantamento financeiro. A antecipação ocorre quando a empresa investidora adquire os recebíveis por um valor inferior ao seu valor nominal, levando em conta descontos, juros ou taxas envolvidas na transação.

Exemplo de antecipação de recebíveis mercantis:

Para ilustrar como funciona a antecipação de recebíveis mercantis adquiridos, vamos considerar o seguinte exemplo: uma empresa possui R$ 100.000,00 a receber em duplicatas com vencimento para daqui a 60 dias. Ao optar pela antecipação desses recebíveis, ela pode ceder os títulos para uma empresa especializada, e receber, por exemplo, 90% do valor total antecipadamente. Assim, a empresa obtém R$ 90.000,00 imediatamente, melhorando seu fluxo de caixa e possibilitando investimentos ou pagamento de despesas urgentes.

Como usar e investir em recebíveis mercantis adquiridos

Para utilizar e investir em recebíveis mercantis adquiridos, é fundamental contar com uma empresa especializada e confiável. Essas empresas possuem conhecimento e experiência na análise de crédito e na gestão de recebíveis, garantindo a segurança e a eficiência das transações.

A seguir, estão alguns passos para aproveitar essa estratégia financeira:

1. Avalie suas necessidades financeiras:

Analise a situação financeira da sua empresa e identifique se a antecipação de recebíveis mercantis adquiridos é uma opção viável e benéfica para o seu negócio. Considere fatores como o fluxo de caixa, investimentos planejados, pagamentos de fornecedores e outras obrigações financeiras.

2. Pesquise e escolha uma empresa especializada:

Realize uma pesquisa de mercado e escolha uma empresa especializada em antecipação de recebíveis mercantis adquiridos. Verifique a reputação, a experiência e a solidez financeira da empresa para garantir uma parceria confiável.

3. Analise as condições e os custos envolvidos:

Ao negociar com a empresa especializada, analise as condições de antecipação, como taxa de desconto, prazos, encargos e demais custos envolvidos. Compreenda todas as cláusulas contratuais e certifique-se de que os termos sejam adequados às necessidades da sua empresa.

4. Faça a cessão dos recebíveis:

Após acordar os termos com a empresa especializada, proceda com a cessão dos recebíveis mercantis. Geralmente, é necessário fornecer documentos comprobatórios das vendas realizadas e dos títulos a serem antecipados.

5. Receba os recursos antecipadamente:

Assim que a empresa especializada receber os documentos e validar a operação, você receberá os recursos antecipados, que podem ser utilizados para diversas finalidades, como investimentos, pagamento de fornecedores, expansão do negócio, entre outros.

6. Acompanhe os recebíveis e a quitação dos títulos:

Mesmo após a cessão dos recebíveis, é importante acompanhar o fluxo de pagamentos e a quitação dos títulos pelos devedores. Essa responsabilidade geralmente fica a cargo da empresa especializada, mas é fundamental estar atento e manter uma comunicação eficiente para solucionar eventuais problemas ou atrasos.

Vale ressaltar que a antecipação de recebíveis mercantis adquiridos não é indicada para todas as situações e empresas. É essencial avaliar cuidadosamente os custos envolvidos, as necessidades financeiras da empresa e a capacidade de honrar os compromissos assumidos.

Considerações Finais:

Os recebíveis mercantis adquiridos são uma estratégia financeira eficiente para empresas que desejam melhorar seu fluxo de caixa e otimizar sua gestão financeira. Através da antecipação desses títulos, é possível obter recursos financeiros de forma ágil e flexível, garantindo a continuidade das operações e viabilizando investimentos.

No entanto, é fundamental contar com uma empresa especializada e confiável para realizar a análise e aquisição dos recebíveis. Essas empresas possuem a experiência e o conhecimento necessário para garantir uma operação segura e vantajosa.

Portanto, se você busca uma estratégia financeira para fortalecer seu negócio, considere os benefícios e oportunidades oferecidos pelos recebíveis mercantis adquiridos. Busque o apoio de especialistas no assunto e aproveite essa modalidade para potencializar seus resultados financeiros. Para saber mais sobre os recebíveis mercantis, contate a CRDC e, garanta um processo mais seguro, eficiente e uma  parceria de sucesso!